Dòng tiền từ doanh nghiệp đổ vào ngân hàng đang tăng cao

Theo như những số liệu thống kê đã cho thấy được rằng, tốc độ huy động tiền gửi dân cư của các ngân hàng thương mại đang ở mức thấp nhất trong những năm trở lại đây. Trong khi tiền gửi của khối tổ chức kinh tế lại đang có mức tăng cao hơn. Cụ thể sau khi có đã trải qua thời kì sụt giảm mạnh trong 4 tháng đầu năm, tiền gửi doanh nghiệp bất ngờ tăng vọt trở lại trong tháng 5 và tháng 6. Câu hỏi đặt ra ở đây là tại sao lại có sự khác biệt lớn như thế? Đi tìm những giải đáp chính xác nhất trong bài viết dưới đây của chúng tôi nhé.

Tiền gửi của doanh nghiệp như thế nào trong năm 2021?

Ngân hàng Nhà nước vừa cập nhật dữ liệu về tổng phương tiện thanh toán và tiền gửi của khách hàng tại tổ chức tín dụng (TCTD) trong 5 tháng đầu năm 2021. Cụ thể, đến hết tháng 5, tổng phương tiện thanh toán đạt hơn 12,5 triệu tỷ đồng. Tăng 3,7% so với đầu năm. Tiền gửi của khách hàng tại các TCTD đạt hơn 10,27 triệu tỷ đồng. Tăng 2,9% so với đầu năm. Trong đó, tiền gửi của dân cư tăng 2,6% lên hơn 5,27 triệu tỷ. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng mạnh hơn với 3,3% và vượt mốc 5 triệu tỷ đồng.

Thống kê tiền gửi của những năm trước đây

Trước đây, trong giai đoạn 2015 trở về trước, tốc độ tăng trưởng tiền gửi của khu vực dân cư luôn cao hơn các doanh nghiệp. Tuy nhiên, kể từ năm 2016 đến nay, tăng trưởng tiền gửi của nhóm khách hàng doanh nghiệp hàng năm đã vượt nhóm dân cư. Năm 2012, tiền gửi của dân cư chiếm tới 57% trong tổng tiền gửi tại các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên đến nay, tỷ lệ này đã giảm xuống còn 51%. Năm 2020, tiền gửi của doanh nghiệp bất ngờ tăng mạnh. Và mức tăng trưởng dần bỏ xa khu vực dân cư. So với đầu năm năm 2020, tiền gửi của dân cư tại các TCTD đến cuối tháng 5/2021 chỉ tăng 9,2%. Trong khi tiền gửi của doanh nghiệp đã tăng tới 27,1%.

Giải thích lý do doanh nghiệp thích gửi tiền vào ngân hàng

Việc tiền gửi của doanh nghiệp tăng mạnh trong hơn 1 năm trở lại đây không nằm ngoài tác động của đại dịch Covid-19. Trước sự bùng phát của dịch bệnh, các biện pháp giãn cách, hạn chế tiếp xúc. Điều này đã khiến nhiều doanh nghiệp phải tạm dừng hoạt động hoặc thu hẹp sản xuất, lo ngại thiếu đầu ra. Theo đó, doanh nghiệp có tâm lý tích lũy tiền mặt để chống đỡ trước các rủi ro, chờ đại dịch đi qua.

Nguyên nhân người dân không mặn mà với việc gửi tiền vào ngân hàng

Trong khi đó, tiền gửi dân cư có dấu hiệu tăng chậm lại. Đó là khi lãi suất tiền gửi của cá nhân xuống thấp kỷ lục. Kể từ khi đại dịch xảy ra đến nay, lãi suất tiền gửi của các ngân hàng đã xuống mức thấp nhất trong nhiều năm. Với mức giảm khoảng 1,5-2,5%/năm trong hơn 1 năm qua. Hiện lãi suất tiết kiệm kỳ hạn dưới 6 tháng tối đa chỉ 4%/năm theo quy định của NHNN. Thậm chí, nhiều ngân hàng lớn niêm yết lãi suất kỳ hạn 1-5 tháng chỉ ở mức 3%/năm. Đối với kỳ hạn 12 tháng trở lên, lãi suất cao nhất là 7%/năm, thấp nhất là 5%/năm.

Dòng tiền cá nhân đổ vào chứng khoán?

Lãi suất thấp khiến người dân kém mặn mà với việc tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng. Trong khi đó, nhiều kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản,… nổi lên với khả năng sinh lời hấp dẫn. Theo số liệu của Trung tâm lưu ký Chứng khoán Việt Nam (VSD), trong tháng 6/2021, nhà đầu tư trong nước đã mở mới 140.193 tài khoản chứng khoán. Tăng thêm 26.519 so với tháng 5. Trong số đó, nhà đầu tư cá nhân trong nước chiếm tới 140.054 tài khoản. Còn các tổ chức mở mới chỉ 139 tài khoản. Lũy kế 6 tháng đầu năm, nhà đầu tư trong nước mở mới 620.683 tài khoản chứng khoán. Cao hơn tới 58% so với năm 2020. Thậm chí con số trên còn cao hơn cả năm 2020 và năm 2019 cộng lại.

Lĩnh vực bất động sản cũng sốt trong thời gian qua, ghi nhận 6 tháng đầu năm 2021, nguồn thu từ thuế thu nhập doanh nghiệp đối với chuyển nhượng bất động sản tăng 61,7% so với cùng kỳ năm ngoái. Tương đương khoảng 8.600 tỷ đồng.

Một số nhận định của chuyên gia

Trong nền kinh tế khó khăn do dịch bệnh Covid-19 gây ra. Tiền gửi cá nhân xuống thấp là điều hiển nhiên. Người dân rút tiền gửi thường đáp ứng cho nhu cầu chi phí đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh và đầu tư vào tài sản, thị trường tài chính. Trong 3 mục tiêu này, dòng tiền gửi có xu hướng vào chi phí đời sống và đầu tư tài chính nhiều hơn. Bên cạnh đó, các nhà đầu tư cá nhân chuyển dịch vốn tiền gửi sang kênh chứng khoán khá nhiều trong thời gian qua.

Chính vì tốc độ tăng trưởng huy động tiền gửi chậm hơn tín dụng. Vậy nên thời gian gần đây một số NHTM tăng nhẹ mức lãi suất huy động. Một phần giữ tiền gửi nhưng cũng có nguồn tiền triển khai cho vay mới. “Việc NHTM tăng lãi suất huy động sẽ khó có thể giảm lãi suất cho vay, đi ngược lại chủ trương giảm lãi suất cho vay của nhà nước. Thế nhưng trong bối cảnh nguy cơ lạm phát tăng cao như hiện nay thì khả năng lãi suất huy động tăng 1% trong thời gian tới là chấp nhận được”.

Xem thêm nhiều tin tức mới nhất về Tài chính ngân hàng tại đây.